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martes, 23 de diciembre de 2014

El tren se fué...

...Eso precisamente es lo que nos viene a la cabeza cada vez que nuestros precios objetivos están dentro del rango de cotización del Ibex pero no compramos esperando lo que será una clara bajada hasta los infiernos, solo que en nada la cotización del Ibex vuelve a estar buscando romper por arriba. Así es la bolsa. Y sabiendolo hemos de trazar nuestra estrategia intentando aprovechar oportunidades pero sin obsesionarnos si no acertamos, al fin  y al cabo, el timing bursatil no tiene por que ser lo nuestro. 

Esto viene a cuento porque en la última bajada del indice español por debajo de los 10 mil puntos pude haber comprado. Pude pero no lo hice por diversos motivos. Entre ellos y el de más peso, que entre mis objetivos esta reunir un pequeño fondo para imprevistos con 5 mil € de los cuales 2,5 mil los aportaría durante este año. Si compraba ya no lo lograría y considero más sensato ceñirme al camino planeado que desviarme por una "pequeña" bajada de la bolsa. ¿Quién sabe donde estará de aquí a un mes?
Sobra decir que si la bajada hubiera sido muy acusada (9 mil puntos¿?) pasaría a ser oportunidad. Ante ese escenario compraría y el fondo de emergencia lo retrasaría. 

No haber comprado no me preocupa, como se dice por estos lares, la bolsa da siempre una segunda oportunidad. Durante este año que pasa incluso más de dos.

Para verlo dividamos el gráfico del último año en 2 partes, sobre 10 mil y bajo 10 mil puntos. Con esta simple división, y teniendo cuenta que bajo 10 mil actualmente considero que comienza a ser "comprable" el Ibex (pero claro esto no deja de rondar la subjetividad por lo tanto discutible), se puede ver como a lo largo de todo el año tuvimos nada más y nada menos que 7 momentos de entrada. 



Cuando pasaba una, pensábamos que ya nunca volveríamos a ver esos precios tannnn buenos... pero no, otra vez volvían a caer los 10 mil. 

Con ello quiero decir que cada vez que nos encontremos ante esa sensación de... he perdido una gran oportunidad!!.. hemos de pensar en frío, ver los gráficos y comprender que tanto como si esos precios se repiten, mejoran o por el contrario se disparan al alza, en algún momento del futuro volveremos a tener otras oportunidades. 

Lo más importante, y que ya muchos en Wall Street quisieran, ya lo tenemos: una estrategia bien clara. Solo nos queda seguirla.

¡Gracias por leerme una vez más y feliz navidad a tod@s!


Gráfico: Google Finance

viernes, 12 de diciembre de 2014

Dividendos recibidos Santander y Telefónica


Cada vez que recibo un nuevo dividendo siento como un cosquilleo en el estomago, ese día sobre medio día voy mirando la cuenta a ver si lo han ingresado. Quizás suena un poco infantil, pero sin duda soy como el niño que sabe que hoy va a recibir su regalito. 

Supongo que cuando se vaya haciendo más habitual la emoción será cada vez menor (así somos los seres humanos, por desgracia) pero ver que estoy construyendo poquito a poco un futuro mejor para mi familia y para mí mismo siempre "me llenará de orgullo y satisfacción" :-) 

El día 6 de noviembre fue uno de esos días. Banco Santander abonó en mi cuenta la cantidad de 24,57 € pues en su scrip dividendo decidí vender los derechos al banco como venía haciendo. El próximo año con la reforma fiscal he de ver si cambio de política con el dividendo del Santander. Si la cotización no baja y los derechos vendidos al mercado no tributan como hasta ahora hasta la venta de las acciones, probablemente esta será la opción que tome. Aún he de estudiarme en detalle la nueva fiscalidad de los dividendos. 

El total bruto recibido fueron 31,11 € los cuales cuento "enteros" pues como siempre digo, en la próxima declaración de Hacienda, la parte retenida (6,54 €) me será devuelta. Siempre lo recalco pero el chollo se nos acaba este año con nueva reforma fiscal. 




Además durante la segunda quincena de noviembre se puso en marcha el scrip dividend de Telefónica en el cual no solo opté por las acciones tras convertir los derechos (187 x 0,336€ = 62,83 €)  sino que además amplié mi posición con 268 derechos por 93,80 €, de los cuales 1,39 € eran comisiones como se puede observar:



13 nuevas acciones que unidas a las 187 que ya poseía suman un total de 200.
La comisión pagada es más de un 1,48 %. Este punto podría haberse mejorado con un poco más de dinero invertido. Lección aprendida. :-)

De eso se trata todo esto: de sumar y seguir... poco a poco pero con firmeza. 

domingo, 30 de noviembre de 2014

Ingresos y gastos noviembre 2014


Como ya comentaba en entradas pasadas, desde mediados de octubre hasta mediados de noviembre he estado fuera del país por trabajo con el ahorro que ello implica. Si en octubre ese ahorro se consumió por la compra de los regalos de navidad, este mes de noviembre lo he logrado mantener y con ello el objetivo en el que estoy ahora centrado, 2500 € de fondo de emergencia a fin de año, esta un poco más cerca. De cumplirlo habría ahorrado entre lo invertido y dicho fondo en torno a 7500 € en el año, cifra que es aproximadamente un 35 % de mi salario bruto anual. Es más de lo que según mi plan, tengo pensado ahorrar cada año, así que estoy más que contento. 


Durante noviembre ingresé un total de 1114,65 €. Las fuentes de dicho ingreso fueron las siguientes:

- Salario: 1075,88 € (en este caso la disminución se debe a que me descuentan dos números de lotería de navidad)
- Dividendos: 24,77 €
- Intereses: 0,14 €

Por su parte los gastos totales fueron de 636,95 €:

- Alquiler + gastos + supermercado: 450 €
- Efectivo: 60 €
- Transportes: 20,60 €
- Ocio: 68,71 €
- Otros: 37,64 €


Ingresos: 1114,65€ - Gastos: 636,95 € = Ahorro: 477,70 €.

Por tanto el ratio de ahorro/ingresos = 42,85 % 

Como vimos antes, para ahorrar 7500 € al año debería ahorrar el 35 % de mi salario bruto. Si pudiese ahorrar cada mes el 42,85 % casi llegaría a los 9000 €, pero bueno, esto ya es soñar dado mi salario actual. 

Como decía: en diciembre a pesar de tener bastantes planes en mente, lo que supone un gasto extra, tengo la paga de navidad. Eso, unido al ahorro de este mes + el pasado, lo que pueda ahorrar de mi salario normal en diciembre y los dividendos de Enagás, BME, KO y TGT (¡¡Vaya mes nos espera!! :-)  ) debería permitirme acabar el año con los 2500 €. 

Un último esfuerzo y ya estará hecho.


lunes, 10 de noviembre de 2014

Cambio HCI Group por Repsol




Como había comentado estaba cada vez menos cómodo con HCI Group, la cual era la única posición especulativa dentro de mi cartera, por lo que tras confirmarse que no aumentan dividendo este trimestre y habiendo recuperado la inversión (llegue a tenerlas a -30 %) me decidí a vender:

Primero, los datos de la compra de HCI hace ya casi un año:


Y también los de la venta el pasado 29/10/2014:


Venta: 1051,29 - Compra: 1049,53 € = Beneficio bruto: 1,76 €

El beneficio no es precisamente enorme :-) ...pero viendo la evolución de la acción y una de las reglas básicas de la inversión según Warren Buffet (nunca perder dinero) creo que la operación ha sido satisfactoria. Además si contara los dividendos que he recibido de HCI en todo este tiempo, el retorno total sería de aproximadamente: 13,65 € + 1,76 € = 15,41 €. o sea 1,46 % sobre el precio de compra, superior a la inflación en el mismo periodo.

Con el dinero obtenido he aumentado mi posición en Repsol pues a mi juicio, de las empresas que menos ponderan en mi cartera, es la que esta más barata.
He comprado 60 acciones a 17,20 € (YOC del 5,81 % vs. 2,13 % de HCI Group) lo que deja mi posición actual en 118 acciones a un precio medio de 18,16 €.

El importe total de la operación (incluyendo comisiones fue de 1046,80 €:


Con el cambio primero gano en seguridad pues paso de una small cap ha una grande como es Repsol y segundo en torno a 40 € más de dividendos brutos al año.

¿Qué os parece el cambio? En vez de Repsol, ¿Qué habríais comprado?

domingo, 2 de noviembre de 2014

Ingresos y gastos octubre 2014




Estos últimos meses en los que pensaba que podría ahorrar más que durante los meses estivales se me ha hecho más difícil por una u otra cosa, pero según mis cálculos aún estoy en disposición de acabar el año ampliando el fondo de emergencia hasta los 2500 €.

A pesar de haber estado medio mes fuera por trabajo, con la mayoría de los gastos cubiertos por la empresa, el gasto de este mes se ha elevado básicamente por las primeras compras navideñas (será un dinero que no gaste luego, y además creo que es ese tipo de cosas se han de hacer con tiempo, sino entre las subidas de precios y las colas me resultaría bastante pesado), regalos para mi novia por su cumpleaños y porque nos volvemos en diciembre a Toulouse. Nos quedamos con ganas de ver la fábrica de Airbus así que he reservado y pagado tanto hotel como transporte para ello.

De todas maneras, y como cada mes, continuo con los detalles tanto de ingresos como de gastos.

En octubre ingresé un total de 1103,50 €. Las fuentes de dicho ingreso fueron las siguientes:

- Salario: 1097,25 € (disminuye respecto a los meses pasados debido al aumento de las retenciones del IRPF)
- Dividendos: 6,01 €
- Intereses: 0,24 €

Por su parte los gastos totales fueron de 1143,09 € y se han distribuido de la siguiente manera:

- Alquiler + gastos + supermercado: 450 €
- Efectivo: 240 €
- Transportes: 30,80 €
- Regalos: 320.10 €
- Hotel 35 €
- Otros: 67,19 €


Ingresos: 1103,50 € - Gastos: 1143,09 € = Ahorro: -39,59 €.


Por tanto este mes no solo no he gastado menos de lo que ingreso sino que he tirado de ahorros. No estoy satisfecho. Todo lo que no sea ahorrar cada mes, por poco que pueda ser, lo tomo como un mal resultado.


Pero el mayor gasto este mes me hará poder guardar algo más en noviembre y diciembre. Además en diciembre tengo paga doble, la cual pienso dedicar íntegramente al fondo de emergencia.


Perseguir la independencia financiera no es fácil, pero se ha de perseverar y ser constante. Analizar cada euro que gastamos e intentar maximizar en forma de dividendos cada euro que ahorramos, a la vez que nos protegemos para imprevistos con un pequeño fondo de liquidez. 



domingo, 26 de octubre de 2014

Estrategia Win Win



Lo primero disculparme una vez más por la poca frecuencia de las actualizaciones pero por trabajo he de viajar todo el mes y hasta mediados de noviembre así que los días se me hacen cortos, además los ratos libres aprovecho para hacer algo de turismo, lo cual disfruto enormemente. 

De todas formas intento mantener los post regulares de ingresos/gastos, dividendos recibidos  y movimientos de cartera.

Hace unas semanas explicaba a un compañero de trabajo nuestra estrategia y en el transcurso de mi explicación el exclamó: ¡Siempre se gana! A lo que yo respondí, no siempre se gana, al menos en el corto plazo, pero seguro evitas ese sentimiento de pánico al ver que las cotizaciones caen con fuerza y lo cambias por la visión de oportunidad.

Y aquí es cuando llegamos a la idea de la doble ganancia:

Si la bolsa sube, la revalorización de tu cartera te hará tener ese sentimiento de que todo va bien, que de verdad la estrategia de invertir en blue chips que además repartan dividendo de manera sostenida en el tiempo tiene sentido y por que no decirlo, el objetivo final es hacer crecer nuestro patrimonio, cosa que sucedería en este caso. Es el momento de disfrutar de la subida pero siendo conciente que las nuevas compras tendrán cada vez menor margen de seguridad.

Si en cambio la bolsa baja, se abre la oportunidad de comprar buenas acciones a un menor precio (mayor margen de seguridad) y por tanto el yield del dividendo será mayor y el rendimiento a largo plazo también será mayor. 

Y entonces, ¿Qué es mejor? ¿Que suba o que baje la bolsa?

Esta es una pregunta difícil de contestar pero, para mí, y mientras mi cartera este en modo acumulación (que será durante bastantes años) lo mejor es que la bolsa se mantenga a precios moderados, infravalorada. De esta manera podremos comprar más barato y lograr que los dividendos recibidos sean mayores y por tanto que el efecto del interés compuesto se acentúe aún más con el paso de los años. 

Seguramente es mucho pedir, por ello creo que lo mejor es ir comprando con cautela mientras creamos que la bolsa esta muy arriba e ir aumentando nuestra exposición según los mercados vayan cayendo. Fácil de decir, pero muy difícil de hacer. 

Por otro lado, y dentro de la parte racional del mercado, si las compañías que llevamos en cartera aumentan año tras año su beneficio y el reparto de dividendos (cosa más que deseable), su cotización debería aumentar. 

Por tanto, dos veces bueno. A pesar de que desde mi perspectiva sea mejor que en general la bolsa se mantenga infravalorada, si no para de subir también tendremos de qué alegrarnos, nuestro patrimonio crece. 

Los mayores riesgos a los que tendremos que enfrentarnos, desde mi punto de vista, serán recortes, suspensión o eliminación total de los dividendos. 

Estas ideas pueden parecer muy obvias pero merece la pena siempre tenerlas presentes para evitar que los sentimientos se antepongan la la razón y evitar caer en la locura colectiva que hace mover los mercados tanto al alza como a la baja de manera totalmente irracional. 

Con todo esto no quiero decir que sea la única ni la mejor estrategia de inversión pero es en la que yo deposito toda mi confianza en forma de ahorros. Y lo hago porque estoy seguro que es la forma más realista y probable de obtener la tan deseada independencia financiera. Lo veremos con el paso de los años, pero mientras tanto y pase lo que pase con los mercados, siempre tendremos de qué alegrarnos. 

Feliz domingo a todos.

viernes, 10 de octubre de 2014

Dividendos recibidos: HCI Group y Coca Cola


En las últimas semanas, y sin yo tener que hacer absolutamente nada, ni trabajar, ni perder parte de mi tiempo haciendo cosas que no me gustan... compañías de las cuales soy propietario de una pequeñísima parte, me han ido pagando parte de sus beneficios en forma de dividendos, es decir, han ingresado a mi cuenta dinero. Así de sencillo. 

Esta vez la cantidad no ha sido muy elevada, pero en este negocio no miramos el corto plazo, miramos las posibilidades de una acción a largo plazo, su recorrido y su capacidad no solo para mantener el dividendo sino también para aumentarlo debemos casarnos y recurrir a la venta de las mismas en contadísimas ocasiones. 

Las dos empresas que me han pagado dividendo en las últimas semanas son Coca cola y HCI Group. Una es bien conocida por todos y es de esas con las que "te casas" para toda la vida. La otra, una aseguradora que compré antes de darme cuenta de las posibilidades de este método de inversión y que cada vez tengo más claro que no mantendré para el largo plazo. Tengo claro que en algún momento la rotaré por una blue chip y a ser posible Aristócrata de los dividendos. Permanezco a la espera del anuncio del próximo dividendo, el cual debería ser aumentado. En caso de que esto último no se dé y que la cotización se recupere un poco, venderé. 

Pero bueno, a lo que toca, los dividendos recibidos. En el caso de HCI, el día 19 de septiembre recibí 3,88 € netos. El importe bruto fue de 5,78 € y contabilizaré como dividendo recibido 4,91 € pues la retención en destino la recuperare como siempre cuento. 


En cuanto a Coca Cola, a fecha 1 de octubre, aparecieron en mi cuenta unos maravillosos 6,01 €. Probablemente a unas horas en las que yo dormía tan tranquilamente. :-) Esa cantidad es resultado de restarle al importe bruto ( 8,95 € ) las retenciones en origen y en destino ( 1.34 + 1.60 = 2.94 € ). En este caso anoto como dividendo 7,61 €.



Y esto es todo amigos. Este mes, laborablemente hablando, pinta bastante duro. Por ello tendré menos tiempo que de costumbre para actualizar el blog (y tampoco es que haya brillado por el exceso de actualizaciones) pero por supuesto si realizo algún movimiento, seréis los primeros informados. Me esta costando aguantarme y no comprar con las últimas caídas por cumplir el objetivo del fondo de emergencia. Pero últimamente he realizado dos compras muy seguidas y creo que sería sano espaciarlas temporalmente algo más, Por ello y porque es imposible saber donde estará la bolsa en unos meses, me espero. 

¡Gracias por pasaros por aquí y hasta la próxima!




martes, 7 de octubre de 2014

Ingresos y gastos septiembre 2014


Este principio de mes ha sido más ajetreado de lo pensado y por ello hasta hoy no he podido actualizar el blog. Me gustaría mantener un ritmo de actualizaciones más periódicas pero cada vez que pienso de donde sacar el tiempo, no lo veo. Espero en los próximos meses darle algo más de "caña".  

Paso sin más dilación a por los ingresos y gastos de septiembre.

Comienzo como siempre con los ingresos:

En septiembre ingrese un total de 1236,01 €. Las fuentes de dicho ingreso fueron las siguientes:

- Salario: 1126,15 €
- Dividendos: 21,24 €
- Plan amigo ING: 39,50 € (mi novia se ha domiciliado la nómina en ING)
- Intereses: 1,12 €
- Ingreso pago hotel: 48 € 

Por su parte los gastos totales fueron de 929,04 € y se han distribuido de la siguiente manera:

- Alquiler + gastos + supermercado: 450 €
- Efectivo: 120 €
- Transportes: 145,34 €
- Hotel: 104,93 €
- Restaurantes: 91,58 €
- Otros: 17,19 €

Ingresos: 1236,01 € - Gastos: 929,04 € = Ahorro: 306,97 €

Ratio ahorro/ingresos = 24,84 % del dinero ingresado ha ido destinado a ahorro.

Para que queden claras cada una de las partidas, las comento en unas líneas justo ahora:

Mi novia ha domiciliado la nomina en ING por lo que ambos hemos recibido la compensación por el plan amigo. 

Además nos hemos ido de fin de semana con unos amigos y hemos compartido habitación con uno de ellos. De ahí vienen los 48 € de ingresos por el pago del hotel.

A partir de este mes hemos comenzado con mi novia a dividir todos los gastos de piso + suministros + compras en el supermercado a partes iguales. Como ya había adelantado hemos creído conveniente aportar cada uno 450 €, esta cantidad puede que no sea la definitiva, pero debería ser suficiente.

Por otro lado he comprado billetes de avión para ir a ver a mi familia en navidades y un par de tarjetas de 10 viajes para el metro. 

El resto son gastos en restaurantes (creo que este mes nos hemos pasado un poco) y otros pequeños gastos

Además el dinero ahorrado este mes más lo que había acumulado hasta ahora lo he empleado a mitad de mes más o menos para ampliar mi posición en BME.

Una vez realizadas todas las compras programadas para este año, me queda ahorrar de aquí a fin de año al menos 2500 € para cumplir con otro más de mis objetivos. Espero poder lograrlo teniendo en cuenta la paga extra de navidad y el ahorro de los próximos meses, aunque las navidades hagan que no sea tan alto como otros meses.

Una vez más os agradezco vuestras visitas y comentarios.

¡Hasta la próxima!



miércoles, 17 de septiembre de 2014

Compra BME y dividendos recibidos: BME y Target.



Como muchos otros de vosotros, ayer saqué nuevamente la caña de pescar y le di otro pequeño bocadito a BME.  

Esta vez han sido 33 acciones que teniendo en cuenta un dividendo de 1,65 € me proporcionarán 54,45 € brutos más en dividendos al año. El precio de compra excluyendo comisiones fue 31,39 € y el nuevo precio medio de BME en mi cartera es 31,14 €. 

Sumadas a las compradas anteriormente forman la segunda mayor posición de mi cartera, detrás de Telefónica. 

El dinero empleado en esta compra ha sido 1017,66 € de los cuales 14,79 € son comisiones como se puede apreciar en el siguiente pantallazo: 


Con esta compra ya sumo más de 5000 € en compras así que cumplo uno de mis objetivos anuales. 

De aquí a fin de año probablemente añada algunas TEF más via derechos y si se mantiene en torno a los 12 € o menos.

Por otro lado en lo que llevamos de més he cobrado dos dividendos: 

- 12,40 € brutos de BME.
- 11,26 € brutos de Target Corp. de los cuales 1,69 € son retenciones en origen no recuperables. Por ello y como siempre cuento como dividendo recibido el total bruto recuperable.  



Mi cartera  va tomando forma y ver que poco a poco cobrar dividendos se convierte en algo más común me genera muchas más ganas e ilusión para continuar el camino emprendido. Cada vez que veo en mi cuenta un apunte de un nuevo dividendo recibido siento que he dado un nuevo paso, siempre al frente. 

¡Gracias por leerme!



lunes, 1 de septiembre de 2014

Ingresos y gastos agosto 2014


Otro mes más se acaba, con la particularidad de que este es agosto, y por tanto la vuelta a la rutina para muchos esta ya aquí de nuevo.

Para los que intentamos ahorrar una buena parte de nuestro salario (y no tenemos hijos) las cosas se hacen un pelín más fáciles ahora que comienza el tiempo de andar más por casa. Pero, también hay que reconocer que sarna con gusto no pica y que de vez en cuando, teniendo siempre en mente el plan, va bien darse algún homenaje. :)

Pero bueno a lo que toca, este mes para mi ha sido bueno, si bien he gastado más de lo presupuestado también he ingresado bastante más, papa Estado me ha devuelto lo que me debía de la declaración. Así que ya vuelvo a tener liquidez para la última compra que haré este año y con ella conseguiré uno de los objetivos que me había propuesto: invertir al menos 5000 € de dinero nuevo durante el año. Ahora falta ver cuándo y qué comprar. Así pues todo lo que ahorre a partir de ahora hasta fin de año lo destinaré al fondo de emergencia. Estimo tener sobre 2500 € a fin de año en esta partida. 

Como siempre comienzo por los ingresos:

- Nómina: 1126,15 €
- Devolución IRPF: 909,66 €
- Dividendos: 24,74 €
- Intereses cuentas: 0,44 €

Por tanto en total durante agosto he ingresado 2060,99 €. No esta nada mal, para lo que estoy acostumbrado. 

Por el lado de los gastos:

- Alquiler del piso: 501,26 €.
- En transportes: 77,40 €. Nos vamos en octubre a Toulouse con unos amigos y yo me he encargado de pagar el transporte de 4, que luego me lo devolverán. Para los que vivan en Barcelona y les guste las escapadas low cost, con Megabus los billetes estan tirados. Nos a costado a cada uno 10 € ida y vuelta. No pretende hacer publicidad a nadie, pero es que esta muy bien. Ahora falta ver que tal el servicio. Ya os contaré. Además se cuentan un par de tickets de 10 viajes de metro y alguno de cercanias. 
- Efectivo: 200 €. Dentro de este apartado estan los gastos derivados de las quedadas con amigos, cenas, alguna compra pequeña, etc. 
- Ropa: 36,38 €
- Otros gastos: 32,82 €

Sumando todo, sale que los gastos totales ascendieron a 847,86 €. 

Ingresos: 2060,99 € - Gastos: 847,86 € = Ahorro: 1213,13 €.

Ratio Ahorro/Ingresos: 58,86 % de mis ingresos ahorrados este mes y listos para una próxima compra/fondo de emergencia.

Estoy muy satizfecho con el ritmo de ahorro, si bien este més ha sido algo extraordinario, creo que es suficiente para ir cumpliendo los objetivos de más corto plazo que me he marcado. 


viernes, 22 de agosto de 2014

BME se une a mi cartera



Justo ayer y tras revisar datos de numerosos blogs de compañeros que invierten con el mismo proposito que yo, me decidí a comprar una de las acciones españolas que no pueden faltar en cualquier cartera de inversión en dividendos que se precie.

Solamente he invertido en torno a 1000 € pues considero que el precio no es óptimo pero que está bien para comenzar la posición dadas las buenas perspectivas del negocio y su buen trato al accionista. En caso de que las bajadas en el mercado se prolongaran ampliaría mi posición con otros 1000 €.

He comprado 31 acciones a un precio medio de 31,95 € = 990,45 € + 14,79 € de comisiones, lo que teniendo en cuenta el dividendo para este 2014 de 1,65 €, da una RPD del 5,16 % en efectivo. Además es probable que dicho dividendo aumente según el ciclo económico avance. 


Conviene no olvidar que como cualquier empresa, BME tambien tiene riesgos que afrontar. Así, se ha de estar atento al aumento de competencia y perdida de cuota de mercado y a posibles nuevas tasas, en particular la tasa Tobin a las transacciones financieras. 

Un nuevo valor para mi cartera, que me generará dividendos recurrentes y que siendo reinvertidos correctamente, pondrán mi independencia financiera un poquito más cerca. 

lunes, 18 de agosto de 2014

¡Dividendo del Santander recibido!



Este mes de agosto ha comenzado de la mejor manera posible, con un nuevo ingreso por dividendos en mi cuenta bancaria.

Tenia la opcion de quedarme con acciones pues se trataba de un scrip dividend, pero como ya expuse anteriormente, a estos precios prefiero quedarme el efectivo y destinarlo en futuras reinversiones a alguna otra compañia que a mis ojos este más barata.

Así pues con mis 206 acciones y a 0,15 € por titulo el dividendo ha sido de 31,31 € brutos o 24,74 € netos.
Como siempre aclaro que tomo también la cantidad bruta porque (y por última vez hasta que el politico de turno vuelva a cambiar la ley del IRPF) será recuperable en la declaración de la renta del próximo año. 


Aquí podeis encontrar la lista completa de mis dividendos recibidos.

¡Gracias por leerme y feliz final de agosto!



domingo, 3 de agosto de 2014

Ingresos y gastos julio 2014



El verano ha llegado y con él las idas y venidas, y eso claro, se nota en el bolsillo.

Como siempre, comienzo explicando que tal ha ido por el lado de los ingresos.

En julio mis ingresos fueron los siguientes:

- Salario: 1126,15 €
- Dividendos recibidos (ENG + KO): 42,93 € netos. Como no recibo más de 1500 € al año, recuperaré el resto en la próxima declaración de la renta. 
- Regalos: 200 € por mi cumpleaños, así da gusto! :)
- Intereses cuentas: 0,24 €

Asi pues en total mis ingresos durante el mes de julio han ascendido a: 1369,32 €.

En cuanto a los gastos:

Alquiler del piso: 501,26 €.
- Cancelación deuda tarjeta de credito para no pagar intereses: 321,99 €.
- En transportes gasté más de lo esperado un mes más: 108,16 €. 
- En efectivo este mes pasado he gastado: 60 €.
- Otros gastos: 23,19 €

Por lo tanto, he gastado en total: 1014,60 €

Ingresos: 1369,32 € - Gastos: 1014,60 € = Ahorro: 354,72 €.

Ratio ahorro/Ingresos: 25,90 % de mis ingresos ahorrados este mes y listos para una próxima compra. 

Podría haber ahorrado más este mes pero una vez más reitero que es importante no dejar de disfrutar en la medida de lo posible sin perder de vista los objetivos que nos hemos propuesto.

Para finalizar, una pequeña autocrítica, mis previsiones presupuestarias han de mejorar. De pensar que gastaría sobre 750 € a gastar 1014,60 € hay demasiada diferencia. Prometo esforzarme más pues la cancelación de la deuda de la tarjeta de crédito era algo totalmente previsible. Esta deuda viene del pago de un coche de alquiler el mes pasado.  

¡Buen y relajante mes de agosto a todos!

viernes, 25 de julio de 2014

Compra Repsol




Como ya había anunciado, una nueva acción pasa a formar parte de mi cartera: Repsol.

Realicé la compra de 58 acciones a 19,16 € cada una el día 7 de julio. En total 1111,28 € una vez descontados 14,82 € de comisiones:


Visto lo sucedido posteriormente el precio no ha sido el óptimo. Pero, ¿quién sabia a ciencia cierta que se produciría una corrección en el valor? No somos adivinos... y creo que el precio mirando a muy largo plazo es bueno. 

Por otro lado, con mi precio de compra, y suponiendo que el dividendo ordinario se mantuviera como en el 2013 (cosa muy probable dada la caja de que dispone la compañia y la bajada de la deuda) y que lo cobrara en efectivo, obtendría 55,68 €, que se añadirían a los dividendos que ya recibo del resto de compañias de las que poseo una minuscula parte. :-)  (Aún recuperaré las retenciones en la próxima campaña de IRPF, por  lo que lo pongo bruto). 

El camino es largo, pero no se puede desfallecer. La constancia y disciplina son de las claves más importantes para lograr la muy buscada independencia financiera via dividendos.



domingo, 13 de julio de 2014

Nuevos dividendos recibidos: Coca Cola + HCI Group + Enagas

Seguimos recibiendo ingresos extra en forma de dividendos poco a poco y lo que es más importante: sin hacer nada.

En estas últimas semanas he recibido pagos por parte de HCI Group, Coca Cola y Enagas.

En order cronológico:

-  El día 20 de junio recibía un nuevo dividendo de HCI Group. La cuantía bruta en Euros asciende a un total de 5,46 € de los cuales en origen se quedaron forever 0,82 € y en destino 0,97 € que sí podré recuperar en la próxima declaración de la renta. Esto será posible por última vez en la próxima campaña del IRPF pues con la nueva reforma fiscal la exención a los primeros 1500 € de dividendos desaparecerá. Así pues me queda un total neto de 3,67 € como se puede comprobar abajo y en la pestaña Dividendos recibidos donde he contado el neto + retención en destino pues es recuperable.


- Ya en julio, y para comenzar bien el mes, recibí el dividendo de Coca Cola. En este caso como cuantía bruta obtuve 8,24 € o 0,223 € x 37 acciones. Retención en origen 1,24 € y en destino 1,47 €. 
Todo esto hace un dividendo neto de 5,53 €. 
Hay que tener en cuenta  que estas cantidades pueden variar ligeramente de quarter a quarter dependiendo del tipo de cambio Euro/Dolar.


- Finalmente el día 3 de julio Enagas repartio un nuevo dividendo y por mi pequeña participación en dicha empresa recibí 47,34 € brutos que una vez descontados los 9,94 € de retención dan 37,40 € netos. De nuevo, esos 9,94 € son recuperables en la próxima declaración de la renta.


Podeis consultar los tres dividendos junto a un resumen de todos los recibidos durante este año y el pasado pinchando aquí

Una vez recibidos todos los dividendos y junto a algo de liquidez compré unas acciones de Repsol, acción que aún no tenía en cartera. Le dedicaré un post en cuanto logre un momento de tiempo libre :-) 
Ya adelanto que el precio de entrada no ha sido el óptimo viendo el bajón bursatil de la última semana pero... ¿Acaso alguien sabía con total certeza que se iba a producir?
Si bien podía ser mejor, estoy contento con la compra y aquí me quedo... a esperar todos sus dividendos de ahora en adelante.



miércoles, 2 de julio de 2014

Ingresos y gastos junio 2014



Últimamente he andado bastante liado por temas personales y  no he podido dedicar al blog todo el tiempo que requiere. Pero aquí estamos de nuevo y con los ánimos a tope. Asi que al lío, directos al grano:

En junio ingresé mi salario más la paga extraordinaria: 2406,94 €. A esto se le ha de sumar el dividendo neto de HCI Group: 3,67 € e intereses de la cuenta naranja: 0,08 €. En total: 2410,69 €

En los próximos meses solo espero como ingresos extraordinarios la devolución de hacienda, ¡a ver si se dan prisa!

Por el lado de los gastos, la verdad que estoy más que satisfecho.

Como ya adelanté en el anterior capitulo en la serie de mis gastos e ingresos, este més el alquiler del piso fue menos de lo habitual (ya habiamos adelantado el mes anterior la diferencia por una reparación). Así pues se quedó en 382, 99 €.
En cambio en el apartado de transportes gasté más de lo esperado: 92,11 €. Esto se debió a que compré además de un billete de 10 viajes para el metro un vuelo de ida y vuelta para julio para ver a mi familia... en 3 días me voy de vacaciones! :)
En efectivo este mes pasado he gastado 98,40 € como siempre en cosas varias y como partidas más pequeñas: en restaurantes 43,56 € y supermercados 26, 40 €. 

Resumiendo, 643,46 € gastados. No esta nada mal, aunque tampoco hay que engañarse, normalizado a 501 € aproximadamente el piso serian en torno a 760 €.

Ingresos: 2406,94 € - Gastos: 643,46 € = Ahorro: 1763,48 €. 

Próximamente invertiré una parte, en torno a 1000 € más los dividendos que vaya recibiendo, y el resto junto a la devolución de hacienda lo destinaré al fondo de emergencia o imprevistos, para intentar cumplir otro más de mis objetivos.

Como siempre actualizo la tabla excel con el presupuesto para Julio. ¡A ver logramos disfrutar del veranito al máximo gastando lo mínimo posible! :)

domingo, 15 de junio de 2014

Target incrementa el dividendo



Como estaba previsto, un año más, Target aumenta su dividendo de forma espectacular. Y ya van varias décadas.

 En esta ocasión ha aumentado el dividendo respecto al del año pasado en un 20,9 %, pasando de $0,43 a $0,52 al trimestre. Por tanto mi YOC pasa del 3,10 % al 3,75 % como podeis ver en mi cartera.

Invertir en empresas que tienen un largo historial de reparto e incremento del dividendo da mucha seguridad y se hacen bastante predecibles:

          - Por un lado sabes que casi con total seguridad el dividendo no se cortará.
        - Y por el otro, no solo que no lo reducirán sino que además probablemente lo aumentarán. Y eso a pesar de no estar en los mejores momentos, como Target actualmente.

El payout ha pasado de menos del 30% a niveles en torno al 50 % lo cual nos indica que el dividendo es seguro a estos niveles pero que se ha de ir cuidando porque subidas tan grandes en el payout puede indicar debilidad de cara a futuros incrementos.

Dificilmente la empresa podrá continuar con aumentos como el de este año en el dividendo, pero soy optimista y creo que a pesar de esto, seguiran siendo bastante vigorosos. Ello dependerá de la evolución del negocio en Canada y como se solucionan problemas como el data breach. 

Los malos resultados han hecho que el yield este en su nivel más alto en más de un lustro. Lo cual creo que es una oportunidad para inversores a largo plazo en empresas que repartan dividendos.

Asi pues solo me queda esperar al 10 de septiembre para cobrar el primer dividendo de Target. Ahí estaremos.


lunes, 9 de junio de 2014

Ideas para ahorrar




Voy a comenzar a realizar una serie de posts con pequeños consejos para ahorrar en gastos que tenemos a diario y de los que no podemos prescindir o bien a dar algunas ideas para organizar nuestras finanzas personales y que de esa manera no se nos escapen esos pocos euros que a la larga sumados, o bien nos pueden resolver alguna situación conflictiva o bien nos pueden ayudar a aumentar nuestra capacidad de inversión en empresas que repartan dividendo. Esa es la base de este blog. 

No podemos prescindir de dichos gastos, pero si que muchas veces podremos optimizarlos y de esa manera lograr que nuestros ahorros aumenten. Debemos tener en mente que todo suma, y lo que podrían ser 5 € al mes de ahorro, anualizado son nada menos que 60 €.

De nuevo enfatizo, se trata de optimizar y ahorrar de gastos fijos pero sin que nuestra calidad de vida se vea mermada. No se trata dejar de comer carne o pescado porque sea más caro y pasarse a la pasta. Se trata de que cuando vayas a comprar dichos productos, escojas los que sean relativamente más baratos o que esten en promoción. Si dicha promoción es buena, aprovechar y comprar bastante cantidad, y tirar de congelador. Oh congelador, ¡Que gran aliado tenemos en tí! :)

Intentando seguir un orden, comenzaré por lo que creo que debe ser nuestra principal herramienta de control y seguimiento de nuestros gastos y por ende de ahorro: el presupuesto de gastos.

Personalmente creo que se ha de construir teniendo en cuenta también el otro lado de la tortilla, es decir los ingresos. En función de estos y tus gastos fijos, podrás valorar y establecer un objetivo de gastos coherente, asumible pero que suponga a la vez un reto. Obviamente no será lo mismo para una persona que gane 3000 € al mes que para una que gane en torno a 1000 €. El modelo que sigo fija mejor con la segunda persona, que por otro lado, es la mayoría de la población, aunque nos disguste. 

A mí me gusta seguir la regla del 50 - 20 - 30. Es decir, a partir de tu nivel de ingresos, pongamos 1200 € netos al mes, lo destinado a gastos fijos ha de ser el 50 %, a ocio, viajes y demás actividades opcionales el 20 % y finalmente el 30 % a ahorro. Así tendríamos:

- Gastos fijos: 1200 x 0,5 = 600 €
- Gastos variables: 1200 x 0,2 = 240 €
- Ahorro: 1200 x 0,3 = 360 €

Esta debe ser la base. A partir de aquí cada uno puede ajustarlo a su caso personal. Si vives con tus padres, probablemente podrías pasar una buena parte desde gastos fijos a ahorro u ocio. Caso contrario si tienes hijos, por ejemplo. 

Con el paso del tiempo la idea es intentar optimizar nuestros gastos para que los fijos sean los menos posibles y poder así máximizar el ahorro. Todo ello intentando tocar poco los variables, que creo que deben estar siempre ahí, eso sí, de manera moderada. Como siempre digo, se trata de ahorrar e invertir pero sin dejar de vivir. :)

¿Que considero gastos fijos?

Todo lo que necesitamos para el normal desarrollo de nuestra vida diaria: vivienda, comida, transporte, utilities y teléfono + internet. 

Con un poco de análisis, disciplina y sentido común se pueden rascar unos cuantos euros cada mes y dedicarlos luego a lo que mejor nos parezca, en mi caso, la inversión en empresas que repartan dividendo. Dentro de unos años esos pocos euros ahorrados y puestos "a trabajar" seguro nos estaran generando una pequeña, pero no menos importante, parte de nuestros ingresos pasivos. 

¿Y tú, usas algún modelo de este tipo para ahorrar? ¿Te parece acertado el 50 - 20 - 30? 




sábado, 31 de mayo de 2014

Ingresos y gastos mayo 2014


Comencemos por los gastos. Este mes ha sido relativamente tranquilo. De hecho he quedado lejos de sobrepasar el total de gastos presupuestados:


De los 924,3 € que estimaba gastaría durante el mes, finalmente han sido 817 € que se reparten de la siguiente manera:

- Vivienda:         501,26 €
- Efectivo:          210 €
- Transporte:     6,8 €
- Ocio:              56,60 €
- Otros:            42,34 €

Podría haber sido bastante menos, pues dentro del efectivo sobre 120 € han sido de la reparación de la lavadora, que se nos deducirá del alquiler de junio. Y por otro lado la gran desviación en el apartado "otros" desde 243 € proyectados a 42,34 € viene derivada de la compra de unos billetes de avión y la reserva en un camping para un fin de semana durante junio que finalmente he pagado con la tarjeta de credito (ojo, a pagar integramente en julio, con lo que 0 intereses) y así el efectivo que tenía lo he podido emplear en la reciente compra de Target

Resumiendo, un aumento del gasto en efectivo y una disminución en "otros". Curiosamente entre el próximo més y julio vere por una parte minorado el alquiler y por otra aumentado los gastos por el pago de esta deuda. Ya he comenzado a provisionar para ello. 

Por el lado de los ingresos, este més ha sido bastante bueno. Primero el salario, que ajustado con unos pequeños atrasos ha sumado un total de 1616,80 € y además, los 59,22 € de dividendos netos recibidos e intereses. Todo junto hace un total de 1676,02 €.

Ingresos :1676,02 € - Gastos : 817 € = Ahorro : 859,02 €.

Así pues entre entre lo ahorrado, lo que no he pagado ahora (pero he de pagar en julio) y el ahorro de abril, realicé la compra de Target.

De todas formas espero poder aumentar bastante el fonde de emergencia e hacer alguna otra inversión no muy tarde pues aún he de ingresar la devolución de hacienda y en junio la paga extra. 

Si todos los meses fueran como este mayo y como espero que sea junio, esto sería un camino de rosas. :)

Pero no nos engañemos, no es así de facil. So, let's keep pushing.