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martes, 25 de marzo de 2014

Primer dividendo americano recibido



Paso a paso se puede llegar a recorrer un gran camino.

Así me tomo el primer dividendo recibido desde USA. Proviene del pago trimestral de la pequeña aseguradora HCI Group, la cual es la  única acción especulativa dentro de mi cartera. 

No la recomendaría para una cartera basada puramente en retorno por dividendos, pero creo que sus fundamentales son muy buenos y que a largo plazo podría dar muchas alegrías. Lleva solo 3 años repartiendo dividendo pero creciente, no tiene prácticamente deuda, y a precios actuales el PER es de solo 6,64; por debajo de la media de su sector: "Property & Casualty Insurance", que es de 18,10. En este caso mi entrada fue algo precipitada, a 51,49 dolares. Podría haber sido mejor, pero no me quita el sueño. 

Volviendo al tema...  el pasado viernes 21  recibí su primer dividendo en mi cuenta:





De los 5,38 € del dividendo, tras practicar la retención del 15% en origen (USA) y el 21 % en destino (España) queda un total neto de 3,61 €.

De USA tengo en cartera HCI Group y Coca Cola. En el futuro próximo intentare aumentar mis posiciones en empresas españolas y solo compraré en USA si veo una oportunidad muy clara. 



Paso a paso... 

Objetivo y previsiones






- Estimo mis gastos anuales en torno a los 12000 € (Lo iré ajustando en cuanto vaya recopilando información sobre mis gastos para ajustarlo a la realidad en la mayoría de lo posible). 

- Mi cartera de inicio tiene una rentabilidad por dividendo en torno al 5 %.

- El objetivo anual es el 4% del total de mis gastos.

- Incluyo en mis cálculos un 2% inflación estimada (en linea con el objetivo del BCE, aunque hasta que la situación no remonte muy previsiblemente será inferior), aumento del dividendo de media un 5% anual e impuesto de la renta (21%) a partir de 1500 €

- De cumplirse la previsión los dividendos recibidos superarían mi objetivo anual aproximadamente en 2030 y a partir de ahí su rendimiento crecería más cada año más rápido que dicho objetivo anual. En el gráfico se puede apreciar los rendimientos exponenciales gracias al aumento y  la reinversión de los dividendos. 

- Por otro lado, llegaría a completar los 12000 € (precios deflactados) en torno a 2034, cuatro años antes de cumplir 50 años que sigue siendo el objetivo. No hay que olvidar que el camino es largo, por tanto prefiero ser conservador con los cálculos.

Iré actualizando esta entrada con los resultados obtenidos.

Por supuesto: revisiones, opiniones y en general cualquier tipo de comentario son bienvenidos :)

domingo, 23 de marzo de 2014

Objetivos

Cómo el nombre del blog indica, el objetivo final es llegar a la indepedencia financiera y ello gracias a los dividendos (y su reinversión) repartidos por las compañias en cartera. 

Espero tener un retorno por encima del 5% anual y un aumento cada año de los dividendos recibidos de al menos un 4% sobre mis gastos totales, descontada la inflación. Un cálculo sencillo pues pienso que mi objetivo se verá cumplido cuando tenga 50 años, es decir dentro de 25 años. 

Para ello estimo invertir como mínimo 5000 € al año (+ reinversión de dividendos) . Es un 25% de mi salario bruto anual. 
No tengo hijos ni coche y tampoco fumo. 
Mi principal gasto es el alquiler del piso que comparto con mi novia. Ella paga los gastos y el supermercado y yo me encargo de la renta que son 500 € mensuales o sea 6000 € al año (30% de mi salario bruto). 
No pago teléfono móvil. Se encarga mi madre a pesar de mi insistencia para cambiar la titularidad de la línea.
El seguro médico lo cubre  casi en su totalidad la empresa donde trabajo, yo he de aportar 72 € al año.
Actualmente sigo un curso de inglés por el que pago 900 € al año.
Por tanto, me quedan "libres" 8100 € de mi salario bruto, que destino en general a otros gastos (abono transporte, viajes, ocio en general, fondo para imprevistos, etc.).
El fondo para imprevistos, aún en construcción, quiero que disponga al menos de 5000 €.

Quizás podría aumentar mi capacidad de inversión, pero no lo haré hasta no completar el fondo para imprevistos. 

He escogido este método e iré relatando mis movimientos según se produzcan de manera puramente informativa. Cada uno es responsable de los movimientos que sigue pero nunca hay que olvidar que los mercados financieros, en mayor o menor medida, siempre entrañan algún riesgo.

Por supuesto, comentarios, sugerencias, criticas constructivas... siempre son bienvenidas. 

Sobre mí

Desde hace varios años me he preguntado cuál podría ser la manera adecuada para lograr tener una vida plena y un futuro en el que pueda desarrollarme personalmente y lo más importante, ser feliz, sin que el dinero sea un obstáculo teniendo claro que muy improbablemente dejaré de ser un asalariado con ingresos por ello en torno a la media del país. 

Primero pensaba en un complemento a mi salario, un colchón... que nos permitiera a mi familia y a mí llevar un nivel de vida más holgado. Buscando la formula secreta comencé a darle vueltas y vueltas a la cabeza, primero pensando en emprender, las ideas fluían por mi mente pero siempre era necesario para desarrollarlas un capital del que no disponía y tomar riesgos a los que no estaba dispuesto.

Así que comencé allá por el año 2007 a interesarme por los mercados financieros y en particular en la bolsa, pues permitían comenzar sin necesidad de disponer de mucho capital y (por aquel entonces) parecía que siempre la apuesta era ganadora sin correr demasiados riesgos. Sí, yo era uno más entre tantos que caímos en la trampa.

Por aquel entonces acababa de comenzar en la universidad, por lo tanto de los pocos ahorros que tenia, una parte los dediqué a dicho objetivo. Perdí una buena parte de esos ahorros y dediqué mi tiempo a cosas más primordiales por aquel entonces como la carrera y porque no decirlo, a alguna que otra juerga.

Una vez acabada la carrera comencé a trabajar como contable en Barcelona. La idea de que debía hacer algo seguía rondando mi cabeza, así que sobre junio del año pasado comencé a leer muchos libros y blogs sobre inversión, valorando posibles alternativas, y llegué a la conclusión de que para lograr mi objetivo minimizando riesgos, el camino más adecuado era invertir a largo plazo en empresas que repartieran dividendo estable y a ser posible creciente. Además aprendí  que a mayor horizonte temporal de inversión y re-inversión de los dividendos, los rendimientos se ampliaban considerablemente y que podría llegar el momento en que ya no necesitara de mi trabajo para vivir. 

Comienzo mis inversiones y a escribir este blog con 25 años y el momento en que llegue a ser independiente financieramente quiero que sea como muy tarde cuando tenga 50 años, es decir en 2038. Sin duda haré todo lo que pueda para que así sea y cuanto antes, aprenderé de los errores y trataré de aprovechar cada oportunidad que Don Mercado me proporcione siempre teniendo claro el objetivo final pero sin dejar de vivir y disfrutar el camino.