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sábado, 31 de mayo de 2014

Ingresos y gastos mayo 2014


Comencemos por los gastos. Este mes ha sido relativamente tranquilo. De hecho he quedado lejos de sobrepasar el total de gastos presupuestados:


De los 924,3 € que estimaba gastaría durante el mes, finalmente han sido 817 € que se reparten de la siguiente manera:

- Vivienda:         501,26 €
- Efectivo:          210 €
- Transporte:     6,8 €
- Ocio:              56,60 €
- Otros:            42,34 €

Podría haber sido bastante menos, pues dentro del efectivo sobre 120 € han sido de la reparación de la lavadora, que se nos deducirá del alquiler de junio. Y por otro lado la gran desviación en el apartado "otros" desde 243 € proyectados a 42,34 € viene derivada de la compra de unos billetes de avión y la reserva en un camping para un fin de semana durante junio que finalmente he pagado con la tarjeta de credito (ojo, a pagar integramente en julio, con lo que 0 intereses) y así el efectivo que tenía lo he podido emplear en la reciente compra de Target

Resumiendo, un aumento del gasto en efectivo y una disminución en "otros". Curiosamente entre el próximo més y julio vere por una parte minorado el alquiler y por otra aumentado los gastos por el pago de esta deuda. Ya he comenzado a provisionar para ello. 

Por el lado de los ingresos, este més ha sido bastante bueno. Primero el salario, que ajustado con unos pequeños atrasos ha sumado un total de 1616,80 € y además, los 59,22 € de dividendos netos recibidos e intereses. Todo junto hace un total de 1676,02 €.

Ingresos :1676,02 € - Gastos : 817 € = Ahorro : 859,02 €.

Así pues entre entre lo ahorrado, lo que no he pagado ahora (pero he de pagar en julio) y el ahorro de abril, realicé la compra de Target.

De todas formas espero poder aumentar bastante el fonde de emergencia e hacer alguna otra inversión no muy tarde pues aún he de ingresar la devolución de hacienda y en junio la paga extra. 

Si todos los meses fueran como este mayo y como espero que sea junio, esto sería un camino de rosas. :)

Pero no nos engañemos, no es así de facil. So, let's keep pushing.

Compra Target



Después de unos meses de inactividad, me he decidido y he comprado unas pocas Target. :D

Target se dedica  a la venta un amplio surtido de productos de consumo además de comida a través de sus tiendas CityTarget y SuperTarget. 

A pesar de no estar en su mejor momento por las perdidas derivadas de la  expansión a Canada y los problemas en  pagos online, creo que la cotización ofrecia una oportunidad de entrada.  En el largo plazo a demostrado ser una empresa solida y confio en que estos  problemas circunstanciales no empañen dicha trayectoria.


Además, y no menos importante, pertenece a nuestra querida lista de Aristócratas del dividendo, lleva nada menos que 46 años seguidos aumentando el dividendo. Y pronto vendrá otro más.

Mi precio de compra excluyendo gastos (18,45 €)  ha sido de 55,37 $ y contando un dividendo anual de 1,72 $ da un YOC de 3,10 % sin contar el próximo aumento, con un payout del 58,1 %. 

Los últimos tres años el crecimiento  del dividendo ha sido del 20 % + 20% + 19,4%. ¡Con que sea la mitad el próximo me doy por satizfecho!

Dada la bajada del beneficio en los ultimos resultados trimestrales es bastante probable que el crecimiento del dividendo se modere. Además, como punto negativo, han anulado la recompra de acciones, muy potente en los últimos años.



Por otro lado, creo que  futuras compras en USA serán de mayor importe, pues las comisiones (1,5% del total invirtiendo en torno a 1150 €) creo que son excesivas. 

Así pues, un valor más para mi cartera. Poco a poco va tomando forma a pesar de que esto cada vez se pone más dificil.






jueves, 8 de mayo de 2014

¡Dividendo de Telefónica recibido!

No todos los días, y con una cartera pequeña como la mía, se reciben más de 70 € de dividendo. Solo por eso este mes será un gran mes y una vez sea capaz de comparar como aumenta el ingreso por dividendos de cada mes respecto al mismo mes del año anterior, la motivación aumentará exponencialmente. Esta es otra de las bondades de la inversión en empresas que reparten dividendo, que cuando lo hacen como no es todo los días...  !lo disfrutas!

Como decía mis 187 Telefónicas me han proporcionado 74,80 € brutos. Los cuento brutos porque aún no llego a los 1500 € así que recuperaré la retención en la próxima declaración de la renta.




Ya tengo sobre 100 € de dividendos esperando a ser reinvertidos que los sumaré al resto de ahorros para una próxima compra. Sé que no es mucho, pero como  se dice: Roma no se construyó en un día.

Ánimo a todos y mucha suerte en vuestras inversiones. ¡Nuestra máquina del dividendo está ya en marcha!

domingo, 4 de mayo de 2014

¿Qué valores podrían formar parte de mi cartera?




Como el océano bursátil es muy grande y ante el riesgo de "perdida", he confeccionado una lista con las compañías a seguir y no perder el norte entre tantas posibilidades. Todas ellas se podrían clasificar dentro de empresas con gran capitalización y reparto continuado y, en muchas ocasiones, creciente de dividendo. A partir de aquí y dependiendo de la coyuntura de mercado o de variables propias de cada una de ellas (PER, ratio de endeudamiento, pay-out...)  se podrá determinar si es más idóneo o menos comprar sus acciones en un determinado momento. Lo que es indudable, es que todas ellas son grandes empresas y ofrecen una relativa seguridad a nuestras inversiones. 




He hecho una clasificación geográfica. Como ya adelanté en mi post "Diversifiación", pretendo formar una cartera con 10 valores en EUR, 7 en USD y 3 en GBP. Reitero que es la guía a seguir, por lo que mi intención es que mi cartera final no diste mucho de estas ponderaciones. 



Los valores son los siguientes: 


España






Bolsas y Mercados Españoles es la compañía encargada de la gestión y operaciones de todos los mercados financieros y de valores españoles.








Iberdrola es una compañia española que opera en el sector de la energía. Su negocio se estructura en cuatro divisiones: transmisión y distribución, generación, renovables y otras como ingeniería y construcción.






Enagas, al igual que Iberdrola, opera en el sector de la energía. Su negocio es el transporte y almacenaje bajo tierra de gas natural además de procesos de regasificación. 






Telefonica se enmarca en el sector de las telecomunicaciones y servicios digitales. Opera a través de tres segmentos de negocio: Telefonica America Latina, Tefonica Europa, y Otras.. Proporciona servicios de telecomunicaciones, entretenimiento y media.






Mapfre es una compañía española dedicada al sector de los seguros. Proporciona servicios a empresas, profesionales e individuales. Entre sus productos se encuentran seguros de vida, del hogar y de salud.






Dentro del sector de construcción e ingeniería se encuentra Duro Felguera. La empresa opera en áreas de negocio tales como: energía, plantas industriales,  Oil & Gas, servicios especializados, fabricación, etc.






Red Electrica Corporación es una empresa española que actúa en el sector de la energía. Esta especializada en la transmisión de energía eléctrica así como la operación y mantenimiento del sistema eléctrico español.






Abertis Infraestructuras enfoca su negocio hacia la gestión de la movilidad y de infraestructuras de telecomunicaciones. Sus principales áreas de negocio son: autopistas, telecomunicaciones y aeropuertos.






Banco Santander es un banco comercial español. Opera principalmente en España, Reino Unido, Portugal Latino América y Estados Unidos.






Banco Bilbao Vizcaya Argentaria es un grupo financiero español. Focaliza su actividad en áreas como banca pensiones y seguros en España y Portugal, México y Sudamerica. En Estados Unidos y  Puerto Rico solo presta servicios de banca.






Repsol opera en el sector de la energia, concretamente con gas y petroleo. Explora, desarrolla y produce crudo  y gas natural. Opera en tres segmentos de negocio: exploración y producción, refinaería y nuevas energías. 

Europa






AMEC es un proveedor de servicios de consultoria, ingenieria y gestion de proyectos para sus clientes de los sectores del oil & gas, minerales y metales, energía renovable, etc.






Carillion es una compañia integrada de servicios,con un portfolio de proyectos en colaboración con entes tanto públicos como privados. Opera en Reino Unido, Oriente Medio, norte de África y Canada.






J Sainsbury's se encuadra en el sector de la alimentación y retail. Se organiza en tres segmentos: Supermercados, servicios financieros e inversiones inmobiliarias. 






Tesco pertenece al mismo sector que Sainsburys. Tiene presencia en Reino Unico, China, Rep. Checa, Hungría, Irlanda, India, Malasia, Polonia, Eslovaquia, Corea del Sur, Tailándia y Turquía. 






National Grid es una electrica y gasista británica. Opera en tres segmentos: UK Transmisión, UK Distribución de gas y USA Regulado. 






Allianz es una compañía alemana proveedora de servicios financieros. Fundamentalmente se dedica a seguros y gestión de activos.




El holding AXA se centra en los negocios de seguros y gestión de activos al igual que Allianz. Opera tres segmentos de negocio: Vida y pensiones, seguros del hogar y gestión de activos.




Danone es una empresa francesa que produce fundamentalmente productos derivados de la leche, comida para bebés, galletas, cereales y productos nutricionales además de agua embotellada. 






Dentro de la industria de la salud, se encuentra Sanofi-Aventis, grupo global diversificado. La empresa investiga, desarrolla y distribuye soluciones terapeuticas enfocadas a las necesidades de los pacientes.


USA






Exxon Mobil Corporation es fabricante y vendedor de produtos petroquímicos. Tiene numerosas divisiones y afiliados como: ExxonMobil, Exxon, Esso o Mobil. Opera en numerosos países además de Estados Unidos.






Chevron gestiona sus inversiones en subsidiarias y afiliados dentro del sector energético a quienes provee con servicios administrativos financieros, de gestión y de IT. 






Coca Cola es una de las mayores compañias de bebidas del mundo. Posee más de 500 marcas no alcoholicas como refrescos, aguas, zumos, etc.






McDonald’s opera directamente o mediante franquiciados los restaurantes del mismo nombre a lo largo de 119 países. 






Colgate-Palmolive es una empresa de productos de consumo. Llega a consumidores en más de 200 países. Opera fundamentalmente dos segmentos de negocio: cuidado personal, oral y de la casa y nutrición animal.






Target Corporation vende un amplio surtido de productos de consumo además de comida a través de sus tiendas CityTarget y SuperTarget. 






Procter & Gamble centra su negocio en la fabricación y venta de productos de consumo en más de 180 países. 




Johnson & Johnson se dedica a investigar, desarrollar, producir y vender un amplio abanico de productos dentro del campo del cuidado de la salud.






AT&T es una compañía norteamericana de telecomunicaciones. Ofrece productos como comunicaciones wireless, servicios de datos, telefonía, etc.






Philip Morris fabrica y vende cigarrillos y otros productos derivados del tabaco fuera de Estados Unidos, en más de 180 países. 






Aflac es un proveedor de seguros  norteamericano, aunque la mayoría de su negocio se concentra en Japón. Sus seguros son fundamentalmente de salud y vida. Opera a través de sus subsidiarias: Aflac Japan y Aflac U.S.

Las descripciones, extraídas de google/finance, solo pretenden dar una idea general de a qué se dedican y desde donde lo hacen todas las empresas que creo son merecedoras de formar parte algún día de mi cartera (y muchas lo harán) por solidez e historial de reparto de dividendos. 



Y tú, ¿Que otras candidatas añadirías?




jueves, 1 de mayo de 2014

Ingresos y gastos abril 2014



Otro mes se va y poco a poco el efectivo disponible para una próxima compra va aumentando. Ello gracias al cuidadoso seguimiento de en qué gasto, si es necesario o no. Esto tiene un punto de subjetividad, para mí este mes de abril por ejemplo que han sido los cumpleaños de mi madre y el hijo de un amigo, un detalle para ambos era un gasto necesario. Depende de cada uno delimitar que considera necesario y que no. 

No es que haya que privarse de todo.  No se trata de  llegar al punto de dejar de hacer cosas de las que disfrutas por ahorrar lo máximo posible. En cambio, para mí, la virtud  se se encuentra en ser capaz de ahorrar el máximo posible pero sin dejar de disfrutar el camino como decía en mi presentación.

Este mes he ingresado (sin incluir dividendos) un total de 1034,78 €. No he recibido paga extra ni tampoco nada del bonus trimestral por objetivos (toca el próximo mes) y me han practicado una retención del 14 %.  Como veis un salario bastante corriente. Con ello quiero destacar que no hace falta tener ingresos estratosféricos para poder llegarse a plantear algún día ser financieramente independiente. Creo que es más importante el factor tiempo. Cuanto se antes se empiece, mucho más probable será poder llegar a cubrir todos tus gastos con ingresos pasivos. 

Por el lado de los gastos, han sido 802,15 €. La partida principal, como cada mes, ha sido el alquiler del piso, 500 €. Por otro lado este mes tocaba renovar la suscripción anual al Bicing (alquiler anual de bicicletas) en lo que he gastado 47,16 € y en billetes de metro 20,60 €. Además los padres de mi novia nos han invitado a pasar la semana santa en su casa fuera de la ciudad. En dicho viaje he gastado en torno a 60 €. En ropa 29,95 € . Y finalmente en regalos 144,44 € y el resto en pequeñas cosas: que si café en el trabajo, alguna caña con amigos, etc. 

Así pues el ahorro neto este mes de abril ha sido de 232, 63 €. Estoy contento con el resultado dado que ha sido un mes con ingresos por salario en mínimos y movido, con la agenda completa y sin parar de hacer cosas, lo cual... ¡Me encanta! :)

Con este ahorro lograría en un año más de 2700 €. Si además sumara las 2 pagas extra y los bonus creo que podria llegar a disponer al menos de 7500 €, 2500 € para el fondo de emergencia y el resto para invertir tal como indico en mis objetivos para este año.