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domingo, 26 de octubre de 2014

Estrategia Win Win



Lo primero disculparme una vez más por la poca frecuencia de las actualizaciones pero por trabajo he de viajar todo el mes y hasta mediados de noviembre así que los días se me hacen cortos, además los ratos libres aprovecho para hacer algo de turismo, lo cual disfruto enormemente. 

De todas formas intento mantener los post regulares de ingresos/gastos, dividendos recibidos  y movimientos de cartera.

Hace unas semanas explicaba a un compañero de trabajo nuestra estrategia y en el transcurso de mi explicación el exclamó: ¡Siempre se gana! A lo que yo respondí, no siempre se gana, al menos en el corto plazo, pero seguro evitas ese sentimiento de pánico al ver que las cotizaciones caen con fuerza y lo cambias por la visión de oportunidad.

Y aquí es cuando llegamos a la idea de la doble ganancia:

Si la bolsa sube, la revalorización de tu cartera te hará tener ese sentimiento de que todo va bien, que de verdad la estrategia de invertir en blue chips que además repartan dividendo de manera sostenida en el tiempo tiene sentido y por que no decirlo, el objetivo final es hacer crecer nuestro patrimonio, cosa que sucedería en este caso. Es el momento de disfrutar de la subida pero siendo conciente que las nuevas compras tendrán cada vez menor margen de seguridad.

Si en cambio la bolsa baja, se abre la oportunidad de comprar buenas acciones a un menor precio (mayor margen de seguridad) y por tanto el yield del dividendo será mayor y el rendimiento a largo plazo también será mayor. 

Y entonces, ¿Qué es mejor? ¿Que suba o que baje la bolsa?

Esta es una pregunta difícil de contestar pero, para mí, y mientras mi cartera este en modo acumulación (que será durante bastantes años) lo mejor es que la bolsa se mantenga a precios moderados, infravalorada. De esta manera podremos comprar más barato y lograr que los dividendos recibidos sean mayores y por tanto que el efecto del interés compuesto se acentúe aún más con el paso de los años. 

Seguramente es mucho pedir, por ello creo que lo mejor es ir comprando con cautela mientras creamos que la bolsa esta muy arriba e ir aumentando nuestra exposición según los mercados vayan cayendo. Fácil de decir, pero muy difícil de hacer. 

Por otro lado, y dentro de la parte racional del mercado, si las compañías que llevamos en cartera aumentan año tras año su beneficio y el reparto de dividendos (cosa más que deseable), su cotización debería aumentar. 

Por tanto, dos veces bueno. A pesar de que desde mi perspectiva sea mejor que en general la bolsa se mantenga infravalorada, si no para de subir también tendremos de qué alegrarnos, nuestro patrimonio crece. 

Los mayores riesgos a los que tendremos que enfrentarnos, desde mi punto de vista, serán recortes, suspensión o eliminación total de los dividendos. 

Estas ideas pueden parecer muy obvias pero merece la pena siempre tenerlas presentes para evitar que los sentimientos se antepongan la la razón y evitar caer en la locura colectiva que hace mover los mercados tanto al alza como a la baja de manera totalmente irracional. 

Con todo esto no quiero decir que sea la única ni la mejor estrategia de inversión pero es en la que yo deposito toda mi confianza en forma de ahorros. Y lo hago porque estoy seguro que es la forma más realista y probable de obtener la tan deseada independencia financiera. Lo veremos con el paso de los años, pero mientras tanto y pase lo que pase con los mercados, siempre tendremos de qué alegrarnos. 

Feliz domingo a todos.

viernes, 10 de octubre de 2014

Dividendos recibidos: HCI Group y Coca Cola


En las últimas semanas, y sin yo tener que hacer absolutamente nada, ni trabajar, ni perder parte de mi tiempo haciendo cosas que no me gustan... compañías de las cuales soy propietario de una pequeñísima parte, me han ido pagando parte de sus beneficios en forma de dividendos, es decir, han ingresado a mi cuenta dinero. Así de sencillo. 

Esta vez la cantidad no ha sido muy elevada, pero en este negocio no miramos el corto plazo, miramos las posibilidades de una acción a largo plazo, su recorrido y su capacidad no solo para mantener el dividendo sino también para aumentarlo debemos casarnos y recurrir a la venta de las mismas en contadísimas ocasiones. 

Las dos empresas que me han pagado dividendo en las últimas semanas son Coca cola y HCI Group. Una es bien conocida por todos y es de esas con las que "te casas" para toda la vida. La otra, una aseguradora que compré antes de darme cuenta de las posibilidades de este método de inversión y que cada vez tengo más claro que no mantendré para el largo plazo. Tengo claro que en algún momento la rotaré por una blue chip y a ser posible Aristócrata de los dividendos. Permanezco a la espera del anuncio del próximo dividendo, el cual debería ser aumentado. En caso de que esto último no se dé y que la cotización se recupere un poco, venderé. 

Pero bueno, a lo que toca, los dividendos recibidos. En el caso de HCI, el día 19 de septiembre recibí 3,88 € netos. El importe bruto fue de 5,78 € y contabilizaré como dividendo recibido 4,91 € pues la retención en destino la recuperare como siempre cuento. 


En cuanto a Coca Cola, a fecha 1 de octubre, aparecieron en mi cuenta unos maravillosos 6,01 €. Probablemente a unas horas en las que yo dormía tan tranquilamente. :-) Esa cantidad es resultado de restarle al importe bruto ( 8,95 € ) las retenciones en origen y en destino ( 1.34 + 1.60 = 2.94 € ). En este caso anoto como dividendo 7,61 €.



Y esto es todo amigos. Este mes, laborablemente hablando, pinta bastante duro. Por ello tendré menos tiempo que de costumbre para actualizar el blog (y tampoco es que haya brillado por el exceso de actualizaciones) pero por supuesto si realizo algún movimiento, seréis los primeros informados. Me esta costando aguantarme y no comprar con las últimas caídas por cumplir el objetivo del fondo de emergencia. Pero últimamente he realizado dos compras muy seguidas y creo que sería sano espaciarlas temporalmente algo más, Por ello y porque es imposible saber donde estará la bolsa en unos meses, me espero. 

¡Gracias por pasaros por aquí y hasta la próxima!




martes, 7 de octubre de 2014

Ingresos y gastos septiembre 2014


Este principio de mes ha sido más ajetreado de lo pensado y por ello hasta hoy no he podido actualizar el blog. Me gustaría mantener un ritmo de actualizaciones más periódicas pero cada vez que pienso de donde sacar el tiempo, no lo veo. Espero en los próximos meses darle algo más de "caña".  

Paso sin más dilación a por los ingresos y gastos de septiembre.

Comienzo como siempre con los ingresos:

En septiembre ingrese un total de 1236,01 €. Las fuentes de dicho ingreso fueron las siguientes:

- Salario: 1126,15 €
- Dividendos: 21,24 €
- Plan amigo ING: 39,50 € (mi novia se ha domiciliado la nómina en ING)
- Intereses: 1,12 €
- Ingreso pago hotel: 48 € 

Por su parte los gastos totales fueron de 929,04 € y se han distribuido de la siguiente manera:

- Alquiler + gastos + supermercado: 450 €
- Efectivo: 120 €
- Transportes: 145,34 €
- Hotel: 104,93 €
- Restaurantes: 91,58 €
- Otros: 17,19 €

Ingresos: 1236,01 € - Gastos: 929,04 € = Ahorro: 306,97 €

Ratio ahorro/ingresos = 24,84 % del dinero ingresado ha ido destinado a ahorro.

Para que queden claras cada una de las partidas, las comento en unas líneas justo ahora:

Mi novia ha domiciliado la nomina en ING por lo que ambos hemos recibido la compensación por el plan amigo. 

Además nos hemos ido de fin de semana con unos amigos y hemos compartido habitación con uno de ellos. De ahí vienen los 48 € de ingresos por el pago del hotel.

A partir de este mes hemos comenzado con mi novia a dividir todos los gastos de piso + suministros + compras en el supermercado a partes iguales. Como ya había adelantado hemos creído conveniente aportar cada uno 450 €, esta cantidad puede que no sea la definitiva, pero debería ser suficiente.

Por otro lado he comprado billetes de avión para ir a ver a mi familia en navidades y un par de tarjetas de 10 viajes para el metro. 

El resto son gastos en restaurantes (creo que este mes nos hemos pasado un poco) y otros pequeños gastos

Además el dinero ahorrado este mes más lo que había acumulado hasta ahora lo he empleado a mitad de mes más o menos para ampliar mi posición en BME.

Una vez realizadas todas las compras programadas para este año, me queda ahorrar de aquí a fin de año al menos 2500 € para cumplir con otro más de mis objetivos. Espero poder lograrlo teniendo en cuenta la paga extra de navidad y el ahorro de los próximos meses, aunque las navidades hagan que no sea tan alto como otros meses.

Una vez más os agradezco vuestras visitas y comentarios.

¡Hasta la próxima!