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sábado, 28 de febrero de 2015

Ingresos y gastos febrero 2015





Desde que empecé el camino hacia la independencia financiera sigo con el mayor detalle y rigor posible todos mis gastos e ingresos con el fin de lograr maximizar mi ahorro y canalizarlo hacia la inversión en buenas empresas que repartan dividendos.

Con disciplina, constancia, llevando una vida sencilla pero plena y con tiempo, incluso sin ganar un sueldazo de ejecutivo, se puede pensar en un día vivir de los dividendos. Al menos yo lo hago y confío plenamente en que es posible.

Por ello, como cada mes, desgrano someramente mis ingresos y gastos, con el fin de llevar un control y aprender de mis pautas de consumo para así lograr ser más eficiente. Esto es, hacer más con menos. 

Este ha sido el balance del mes:

Por el lado de los ingresos el total fue de 1143 € provenientes de:

- Salario: 1142,76 €  
- Intereses: 0,24 €

Por su parte los gastos totales fueron de 804,53 €:

- Alquiler + gastos + supermercado: 450 €
- Efectivo: 130 €
- Transportes: 94.18 €
- Ocio: 95.50 €
- Otros: 34.85 € 


Ingresos: 1143 € - Gastos: 804.53 € = Ahorro: 338.47 €.

Por tanto el ratio de ahorro/ingresos = 29.61 % 

Durante febrero las partidas de transportes y ocio se han elevado más que habitualmente pues ya hemos comenzado a planificar algún viaje.  Por el momento nos vamos a casa de mi familia en marzo una semana y en abril repetimos otro fin de semana. Además en mayo reservamos un hotel en la costa a las afueras de Barcelona para celebrar nuestro aniversario, esto esta incluido dentro de Ocio, como no podía ser menos.

El resto como siempre 450 € para los gastos fijos, algo de efectivo para el día a día y la mayoría de "otros" es gasto en farmacia, tocaba renovar cremitas. :-)

¡Buen domingo a tod@s!

jueves, 19 de febrero de 2015

Coca Cola aumenta dividendo




Días como hoy son los que mi confianza en nuestra estrategia crece aún más. Solo tenemos que hacernos con buenas empresas y que aumenten el dividendo periódicamente como los Aristócratas del dividendo en USA. 

Hoy Coca Cola declaraba que incrementa (y ya van 53 años consecutivos) el dividendo un 8,3% pasando de $0,305  a $0,33 por trimestre. Más de lo esperado tras un año regular tirando a malo para Coca Cola. O los resultados mejoran considerablemente o mantener estas tasas de crecimiento del dividendo será complicado.

De todas formas y haciendo un ejercicio imaginativo, si prolongamos durante 10 años este 8,3 % de crecimiento teniendo en cuenta mi precio de compra saldría algo así:



Pero si se mantuviese otros 10 años más:



En 15 años prácticamente habríamos recuperado la inversión inicial y solo vía dividendos, el 97% para ser exactos y tan solo 5 años más tarde el 165 % de nuestra inversión. Un poco menos si tenemos en cuenta lo que nos dejamos atrás a modo de impuestos, no incluidos a fin de ilustrar mejor el poder del aumento del dividendo.

Al tipo de cambio actual el dividendo que recibiré durante el próximo año de parte de Coca Cola será de 43,22 € (menos 20 % IRPF = 34,57 €).

Cada vez me convenzo más de que he de dar el salto de verdad al charco y apostar más por valores americanos, a ver si el tipo de cambio nos ayuda un poco, aunque no tiene pinta...

domingo, 15 de febrero de 2015

Revisión: ¿Qué valores podrían formar parte de mi cartera?





De vez en cuando viene bien hacer un ejercicio de autocrítica y mirar en qué nos hemos ido equivocando para para con ello mejorar en el futuro.

Cuando comencé con el blog publiqué una lista de compañias a las que seguiría siempre como verdaderos target de mis futuras compras.

Analizando esta lista ahora, con el poquito de experiencia acumulada y con lo sucedido durante estos meses en relación a empresas que repartan dividendo creo que varias de las compañías seleccionadas no deben ser consideradas como tal.

SALEN

Duro Felguera

Reducción de margenes y sobretodo considero que su pequeño tamaño la hace muy vulnerable. Ahora mismo no compraría aunque si la tuviera en cartera la mantendría siempre y cuando fuera un pequeño porcentaje de la misma.

Tesco


Empresa muy grande del sector de la distribución alimentaria con presencia en Reino Unico, China, Rep. Checa, Hungría, Irlanda, India, Malasia, Polonia, Eslovaquia, Corea del Sur, Tailándia y Turquía.
Además haber engañado inflando sus cuentas la competencia es cada vez mayor y más dura. 

Tesco pertenece al mismo sector que Sainsburys. Tiene presencia en Reino Unico, China, Rep. Checa, Hungría, Irlanda, India, Malasia, Polonia, Eslovaquia, Corea del Sur, Tailándia y Turquía. 

Sainsbury

Mismo problema que Tesco, gran competencia que esta haciendo que los margenes se reduzcan demasiado. Me va gustando menos para el largo plazo a pesar de que su yield sea bastante atractivo actualmente pues no tengo tan claro que sea seguro.

ENTRAN

Todas empresas de USA todas ellas con largo historial de reparto de dividendos crecientes:

Wallmart

No le hace falta presentación, el mayor retailer del mundo. Lleva aumentando el dividendo 40 años y mantiene un payout por debajo del 40 %.

Walgrens

Es la mayor cadena de farmacias de Estados Unidos. 37 años aumentando el dividendo y payout en torno al 37 %.

PepsiCo

Después de presentar unos resultados bastante positivos la cotización se alzó sobre los 100 USD intentando batir sus máximos históricos. Distribuye fundamentalmente bebidas y snacks.  Nada más y nada menos que 42 años aumentando dividendos y con un payout actual rozando el 60 %.

3M

Compañia bien diversificada comercializando productos para  oficina, imagen gráfica, industria electrónica, servicios públicos y comunicaciones, salud, medicina, industria, seguridad personal, seguridad vial y transporte. Lleva 56 años aumentando el dividendo y actualmente su payout ronda el 50 %.

Clorox

Clorox  desarrolla, elabora y comercializa productos de consumo masivo. Sus principales mercados son Estados Unidos y Canadá. Hace 37 años consecutivos que eleva el dividendo y mantiene un 65 % de payout.

J. M. Smucker

Produce y vende un amplio surtido de productos alimentarios. Lleva 23 años aumentando el dividendo y mantiene un más que confortable payout del 46 %. Pronto se convertirá ne aristócrata.

IBM

A pesar de que sus beneficios parecen estar estancados su potente programa de recompra de acciones  le permite mantener el tono y poder aumentar el dividendo año tras año comodamente. Así lo lleva haciendo los últimos 19 años y a pesar de ello su payout es tan solo del 27 %. Nuestros amigos los Cazadividendos desde mi punto de vista hicieron una gran compra


Se me quedan otras en el tintero y que bien podrían también estar aquí como son Diageo, Microsoft, John Deere, etc. Pero si tuviera que hacer ahora mismo una compra probablemente me decantaría por IBM o de la lista completa pero que no aparecen aquí, Philip Morris. 

Pronto crearé una nueva pestaña en la primera pagina del blog para que la lista sea más accesible a todos ustedes.

Fuente: www.dividend.com

domingo, 1 de febrero de 2015

Ingresos y gastos enero 2015


El nuevo año a comenzado revuelto en los parqués bursátiles pero eso a nosotros como inversores a largo plazo en empresas que reparten dividendos no nos ha más que dar nuevas oportunidades para aumentar nuestras carteras y por ende nuestro "salario por no hacer nada".


Además con este año estrenamos también reforma fiscal que en nuestra empresa nos afecta directamente, y para mal, pues se elimina la exención a los primeros 1500 € de dividendos.

Por el lado de las compañías en cartera, SAN ha anunciado al dividendo real de 0,15 céntimos y 0,05 en papeles y por su parte REP sorprendía anunciando la anulación (a falta de aprobación de la junta de accionistas) programa de recompra de acciones con lo que el dividendo en papeles se traduce directamente en una dilución de nuestra participación en la compañía si decidimos cobrar en efectivo. Además TEF anunció el preacuerdo de venta de O2 en Reino Unido y estos días se rumorea con una ampliación de capital para mantener o mejorar su calificación crediticia con una importante reducción de su abultada deuda. Tema aparte merecería su entrada en Indra. Así pues toca estar ojo avizor ante tanto movimiento pero sin perder la tranquilidad que nos puede dar una cartera diversificada de empresas que reparten dividendos.

En cuanto al tema del post, estas son mis cuentas de ingresos y gastos:

En este primer mes de 2015 ingresé un total de 1694,53€. Las fuentes de dicho ingreso fueron las siguientes:

- Salario: 1197,84 €  Incremento por unas pocas horas extras remuneradas (ayyy si las pagaran todas...) y menor retención por la nueva tributación.
- Dividendos: 105,94 € Venta derechos SAN a mercado. (Que incluyo a los dividendos cobrados) + Repsol.
- Regalo navidad: 390 €
- Intereses: 0,75 €

Por su parte los gastos totales fueron de 1110,05 €:

- Alquiler + gastos + supermercado: 450 €
- Efectivo: 150 €
- Transportes: 19,90 €
- Ocio: 70,17 €
- Otros: 419,98 € 


Ingresos: 1694.53 € - Gastos: 1110,05 € = Ahorro: 584.48 €.

Por tanto el ratio de ahorro/ingresos = 34.49 % 

Dentro de los gastos la partida "otros" aumenta tanto este mes pues nos hemos apuntado al gimnasio. Pagando la cuota anual (406 €) el precio mensual se rebajaba de 45 € a algo más de 33€  así que ni me lo pensé. Ahora como con la inversión en dividendos, hemos de ser constantes. :-) 

¡Y esto es todo por ahora amigos , gracias por leerme y buen buen domingo!